1.中国如何促消费保增长
2.怎么样的消费算“礼仪消费”和“文化消费”。请大家伙举几个例子
3.要做个人生活每日消费记录表，那应该包括哪些项目明细呢？
4.论文 怎样提高中国消费意识 一千五代两千字，谢谢
5.怎样正确引导孩子的消费观
6.4个小技巧让你早餐店生意红红火火
7.中国人的消费观点和消费习惯是什么啊！
8.中国板材10大品牌有哪些板材的选购技巧有哪些
9.中国十大消费行业
中国如何促消费保增长
中国面对国际金融危机带来的空前挑战，以前所未有的力度展开了新一轮宏观调控。实施积极财政政策和适度宽松货币政策传递了清晰的信号：直接有力、扩大内需的调控措施将推动中国经济走出困境迈向新的发展阶段。
11月份以来，从扩大内需的十大措施出台，到中央经济工作会议重申保增长的调控目标，再到目前国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的三十条意见出台，越来越细化的调控举措逐步勾勒出新一轮宏观调控的路径——既要保当前经济增长，又要抓住难得契机优化经济结构，促进经济发展方式转变。
保增长、促消费、调结构：积极财政政策释放能量
释放流动性、增信贷：适度宽松货币政策拉动经济增长
金融是现代经济的核心。如果将中国经济比做一条大船，货币就是“载舟之水”，金融的作用则在于促使“资金之水”流动起来。中央当前采取的一系列金融措施，正是要将这“水”从央行和商业银行的“堤坝”中释放出来。
从国家提出适度宽松的货币政策，到月初国务院常务会议提出促进经济发展的九项金融措施，再到进一步细化的金融促进经济发展的三十条意见，中国正在出台一系列保增长的金融政策，通过促进货币信贷总量的合理稳定增长，为经济航船提供广阔水域。
当前，国际金融危机正逐步传导至实体经济，全球陷入衰退边缘，企业融资难成为全球问题。为解决流动性问题，国家提出适度宽松的货币政策，以促进货币信贷的稳定增长，央行更是在3个月时间内四次下调利率，三次下调存款准备金率，同时取消了对商业银行信贷规模总量的控制。
股市、楼市、车市：扩张调控政策工具促市场稳定发展
无论是中央经济工作会议还是金融促进经济发展的三十条意见，老百姓关心的股市、楼市、车市三大市场都受到了高度关注。如何提振市场信心、促进这三个市场的稳定健康发展成为明年经济工作的重要内容。
中央经济工作会议提出，要保持资本市场和房地产市场稳定健康发展，加强资本市场基础性制度建设，提高上市公司质量和治理水平，加强资本市场监管，增强投资者信心。会议强调提高居民财产性收入的同时，将住房和汽车消费列为明年扩大消费的重点领域。
金融促进经济发展的三十条意见则进一步明确将出台信贷政策支持居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房，并支持汽车消费信贷业务发展，拓宽汽车金融公司融资渠道。
怎么样的消费算“礼仪消费”和“文化消费”。请大家伙举几个例子
在日常生活中，存钱小技巧是许多人都在寻找的方法，以便能够更好地管理自己的财务状况。下面将介绍一些简单而实用的存钱小技巧，帮助你更有效地积累财富。首先，制定预算是存钱的重要一步。在每个月开始之前，列出你的收入和支出清单，包括固定开支如房租、水电费和食品费用，以及可变开支如娱乐和购物。确保你的支出不超过你的收入，并在必要时进行调整。有一个明确的预算可以帮助你更好地控制支出，避免不必要的花费。
其次，尝试减少日常开销。节约开支并不一定意味着要过苦日子，而是通过改变消费习惯来节省钱财。例如，购买超市的特价商品、优先选择打折活动、尽量自己做饭而不是外出就餐等。此外，关掉电视和电器的待机电源，减少不必要的能源消耗也是一种有效的节约方式。
第三，储蓄账户是你存钱的好去处。将每月一定金额的资金转入储蓄账户，确保其不被用于其他用途。选择一个利率较高的储蓄账户，这样你的存款就会得到更多的回报。另外，你还可以考虑投资一些低风险理财产品来增加你的财富，但务必要谨慎选择，并了解相关风险。
第四，自动转账是一个方便且有效的存钱方式。你可以设定银行账户在你每次收到工资后自动将一部分资金转入储蓄账户，这样就不会被诱惑花掉这些钱。这种机制可以帮助你养成良好的储蓄习惯，并确保你的储蓄计划得以执行。
第五，寻找额外的收入来源。除了主要工作之外，你可以利用业余时间从事一些兼职工作或开展一些小生意来增加收入。比如，可以提供家教服务、做网店、代购商品等。这些额外的收入可以添加到你的总收入中，进一步推动你的存钱计划。
最后，与他人分享财务目标和挑战。找一个朋友或家人与你共同制定存钱计划，并相互监督和鼓励。有时候，与他人共享目标和挑战可以带来更多的动力和责任感。此外，你还可以通过参加理财社区或线上论坛与其他有类似目标的人交流经验和知识，获取更多存钱的技巧和方法。
总之，在日常生活中，有许多简单而实用的存钱小技巧可以帮助我们更好地管理自己的财务状况。制定预算、减少日常开销、储蓄账户、自动转账、寻找额外收入来源以及与他人分享财务目标和挑战等方法都可以帮助我们稳步积累财富。通过坚持这些存钱小技巧，我们可以更好地实现自己的财务目标并享受更稳定的生活。
要做个人生活每日消费记录表，那应该包括哪些项目明细呢？
怎么样的消费算“礼仪消费”和“文化消费”。请大家伙举几个例子
文化消费如学习、欣赏等（像买书籍、字画等）
礼仪消费如我国传统待客为主（像接待来客贵宾等）。
在国内文化消费中应树立怎样的消费观我认为最主要的就是按照自己的收入来规划自己的消费，超前消费不宜过多的提倡。
现在在好多大学生月初逛街疯狂购物，或者追星嘛的。。。然后在在月中就弹尽粮绝。。或者把下个月的生活费提前用，或者到处举债。。。
相约文化消费季征文怎么写一个星期四的下午，学校放假，我来到一个小商店，想买支钢笔。问过价后，我掏出钱来，一不小心，口袋里一枚五角钱硬币滚到了地上。我弯下腰，正要捡，发现硬币边有两张五十元的钞票，它以经被人踩得很脏，几乎认不出来了。
顿时，我想：这钱是谁丢的呢?我望了望周围。一个顾客也没有。我的心头不由涌起一个念头：既然没有人知道，还不如自己拿了吧，我弯腰拾起钱，猛地看到胳膊上三条杠标志，只觉得一阵羞愧：一个中队长，怎能这么做?我一定要找到失主。
我把钱拿在手里，等了好久也不见人来寻找，心里真着急。商店老板望了我很久，他似乎已经知道了我的心思，快步走了出来，问道：“小朋友，这钱是你拾到的吗?”我点了点头，他接着又说：“诶，这钱是我九岁的儿子丢的，他真不懂事，你还给我好不好?”不等我回答，便把钱拿走了。我半信半疑，一个九岁的孩子怎么会拿着一百元钱呢?如果是住不是他，那真正的失主会有多着急啊!我决定要把事情弄个水落石出。我想出了办法，悄悄地走到他的儿子身边，小声问道：“这个人是你的爸爸吗?”“嗯。”小朋友点了点头。“那他给过你一百元钱吗?”“一百元钱?爸爸从不给我钱。”我一下子明白了，失主不是他。
可又怎么拿回那一百元钱呢?和他争是没用的……对!我急中生智，快步走到了派出所，把事情的经过原原本本的告诉警察叔叔。他们毫不迟疑，迅速赶到了那家商店门口，找到了老板。“你有没有……”谁知话刚出口，那老板竟想抵赖，经过警察叔叔的一番追问，老板才承认钱不是他丢的。
通过询问，终于找到了真正的失主，原来那失主买菸时，不小心把两张50元的钞票带出来，落在地上，谁知他也没有注意……
如何启用老年文化消费老年人也似乎从中发现了娱乐“新大陆”。由于工作日期间KTV的价格较为实惠，很多老年顾客会选择拉上亲朋好友来到KTV唱歌，甚至自发组建合唱团。“当前，很多老年人都具有一定的消费能力，加上空闲时间较多，全国各地老年人去KTV唱歌的现象很普遍，而且他们的歌唱技巧和能力也并不弱。
体育是精神文化消费吗?2.精神消费体育消费中的精神消费支出主要是指：观看体育比赛、表演、展览，体育文化资讯等，2008年北京奥运会的胜利召开，足以体现人民观赏体育赛事的热情，V
这个问题相当有高度啊，应该算是精神文化消费。因为体育中蕴含体育精神。
我国应如何扩大文化消费1、巨集观社会经济环境对消费心理的影响
社会经济发展水平是影响消费心理活动的最基本的因素，它从总体上制约著消费者心理活动的具体范围，经济发展水平不同直接影响着消费品的供应数量和供应质量，形成不同的生活环境，在此基础上的消费心理也不同。
2、个体经济状况对消费心理的影响
消费者任何消费行为都受到收入状况的直接影响，当消费者的收入水平越低，收入来源越不稳定时，消费者的消费欲望也随之降低，消费心理活动也越低沉，对生活的稳定感、安全感也越淡薄，体现在日常生活中，对消费品的购买与选择就越表现为突出的求廉心理，反之，则表现为对消费品的购买与选择越趋向于：求名、求新、求美的心理欲望。
（二）社会文化环境对消费心理的影响
每个消费者都是在一定的文化环境中成长，并在一定的文化环境中生活。其价值观念、生活方式、消费心理、购买行为等，必然受到文化环境的影响。社会文化环境是指包括人们在社会发展过程中形成并世代流传下来的风俗习惯、价值观念、行为规范、态度体系、生活方式、伦理道德观念、信仰等等。社会文化对个人的影响主要表现在：1、文化为人们提供了看待事物，解决问题的基本观点、标准和方法。2、文化使人们建立起是非标准和行为规范。在现代社会中，由于社会结构的高度复杂化，文化对个人的约束趋向松散，间接成为一种潜移默化的影响，文化对行为的这种约束称为规范，一个人如果遵守了社会文化的各种规范，就会受到社会的赞赏和鼓励，如果违背了文化规范，就会受到否定和惩罚，包括温和的社会非难、歧视、谴责到极端的惩治手段。
我国文化消费的现状和问题近年来随着我国城乡居民收入水平逐步提高,精神文化娱乐消费在总消费支出中所占比重显著提高。但在我国不同收入群体之间存在巨大的文化消费差异,其主要表现在文化消费水平、文化消费结构及文化消费层次等方面。导致这些差异的因素主要有文化消费经济能力的制约，文化消费心理的支配，文化消费社会环境的影响。
这个是回答
如何引导大学生文化消费在大方向上正确就行了
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关键还是看个人自己
消费和浪举个例子用议论文观察知节俭、花钱有度者较少，似乎此阶段就是学生消费的阶段，哪个家长不给备足充足的
“子弹”就罪不可恕。某某家长是如何给钱的，某某家长则------，给钱多少似乎成了一些人“考核”家长的一个不成文的标准。从古至今，都是贫寒出孝
子，惯子如杀子，家境殷实不代表孩子可以坐享其成，该个人奋斗的就该靠个人奋斗，该吃苦时就该吃苦。这一点国外有很多鲜活的例子，而我们这一代独生子在吃
苦耐劳方面先天不足，在勤俭节约方面出现排斥，在消费观方面畸形发展(不能根据家境量入而出，不知“钱”来之不易，当花则花，不当花则不花，而是随波逐
流，讲享受，不懂得“过日子”是象小燕垒窝一样一点一点地垒）。 八荣八耻的内容如何深入人心，从中学生的消费观中可窥一斑。
老年人、前辈的优良品质渴望被青年一代继承，年轻的朋友们，请你们算一笔帐：一个假期、一个学期或一个学年你们可以节约多少钱？你们的生活中有多少浪费？
乘公车与坐出租之比浪费的除钱之外还有什么？汽油、空气污染？还有多少不可再生资源在我们的不经意中被浪费了，你可知道还有多少人急需我们的帮助，你可知
道浪费就是极大的犯罪？朋友们在你洗漱时节约的每一滴水可能延缓人类的干涸，“人类的最后一滴水是自己的眼泪”是否让你动心？朋友们你丢弃的某一个本、某
一本书或某一个练习册可能会挽救某一些孩子的命运！人为理想而生存，请你们消费时理性再理性，潇洒时想想其他人
论文 怎样提高中国消费意识 一千五代两千字，谢谢
要记账，首先要选择好记账的方法。只要肯花时间，从每天的记账开始，把自己的财务状况数字化、表格化，不仅可轻松得知财务状况，更可替未来做好规划。一般人最常采用流水账的方式记录，按照时间、花费、项目逐一登记。若要采用较科学的方式，除了须忠实记录每一笔消费外，更要记录采取何种付款方式，如刷卡、付现或是借贷。其次要特别注意记好钱的支出。资金的去处分成两部分:?一是经常性方面，包含日常生活的花费，记为费用项目;二是资产性方面，记为资产项目。资产提供未来长期性的服务，例如，花钱买一台冰箱，现金与冰箱同属资产项目，一减一增，如果冰箱寿命5年，它将提供中长期服务;若购买房地产，同样可带来生活上的舒适与长期服务。
最后要搜集整理好各种记账凭证。如果说记账是理财的第一步，那么集中凭证单据一定是记账的首要工作，平常消费应养成索取发票的习惯。平日在收集的发票上，清楚记下消费时间，金额、品名等项目，如没有标志品名的单据最好马上加注。此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一保存，最好放置在固定地点。凭证收集全后,按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一项日都按日期顺序排列，以方便日后的统计。
记账贵在坚持，要清楚记录钱的来去。无法养成记账的习惯，除了意志薄弱，记账太琐碎也是原因之一，好像不值得为了记录金钱支出下这么多工夫。
事实上，记账有一些小技巧，可以协助持续记账的习惯。
一是概略记录法。日常生活点点滴滴的花费相当琐碎，能够逐项记载当然最好，不过如果纯粹因为这个因素而放弃记账的人，可以使用仅记录大略支出的方式代替。例如，每日三餐费加起来总共25元，那么，1个月的伙食费即可记录为750元(?25x30)。其他项目也可比照这种做法办理，简化方式、记录重点，就容易把记账变成习惯维持下去。
二是支出检讨法。仅是流水似的记录每日的消费还不够，更重要的是要从这些枯燥的数据中分析出省钱的技巧。检讨包括两部分:就收人面来看，想想有没有其他“开源”的可能性;就支出面来看，检视每笔花费是否必要与合理。
除了记下平时的生活花费以外，还要有家庭财产记录。家庭有必要建立理财的三个账本:理财记账本、发票档案本、金融资产档案本。
1、理财记账本
其账簿可采用收人、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收支发生额以流水账的形式序时逐笔记载，月末结算，年度总结。同时，按家庭经济收人(如工资收入、经营收人、借人款等)、费用支出(如开门七件事、添置衣服等费用)项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录，月末小结，年度做总结。
2、发票档案本
发票档案本主要收集家庭贵重物品的购物发票、合格证、保修卡和说明书等。当遇到质量事故给自己带来损失时，购物发票无疑是讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保存。在保修期内，保修卡是商品保修凭证，在发生故障时，说明书是维修人员的好帮手。
3、金融资产档案本
金融资产档案本能及时将有关资料记载人册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据家庭金融档案本有证，及时挂失，以便减少或避免经济损失。
扩展资料：
记账本用于记录单位和个人的资产、财产以及在与外界的经济往来中，资产、财产增减变化的情况，其主要的用途是对经济业务和经济往来的备忘备查，对组织和个人的业绩评价，以及为组织的管理者和个人提供决策参考。
记录个人或单位日常的收支的明细，资产增减等经济业务发生情况，有利于理财，并为经济管理及投资决策提供依据等。
一般来说，个人最经常用的现金存款日记帐本和银行存款日记帐本，这两种帐本简单好用。便于更好的个人理财。还有一种是EXCEL自带的个人理财表格。可以清晰的记录你每天的花销和收入。
在家庭中可以清楚的知道自己的支出情况，从而起到警示作用，以免乱花钱导致家庭出现“赤”字。
百度百科-记账本
怎样正确引导孩子的消费观
关键词:心理反应模式 商品价格 影响因素 应用
价格是商品价值的货币表现形式,而商品价格的高低,直接关系到买卖双方的切身利益,也直接影响消费者对某些商品的购买意愿,以及购买数量的多少。所以,商品价格是消费者购买心理中最敏感的因素。价格作为客观因素,它对消费者的购买心理必定产生影响,进而影响消费者的购买行为。
影响消费者对商品价格产生心理反应的主要因素
影响消费者对市场价格产生心理反应的因素有很多,其中主要有五个方面的因素:个人因素;专家因素;商品本身因素;购物环境因素;社会文化因素。
个人因素。个人因素是影响消费者的最直接、最重要的因素。个人因素包括:消费者个人的消费经验、消费者家庭以及消费者的个性、爱好和兴趣等三个方面。
消费者个人经验往往是自身感官的接受,形成对某种商品某个价位的知觉与判断。消费者多次购买了某种价格高的商品回去使用后发现很好,这就会不断强化他的“价高质高”的判断和认识。当多次购买某种价格低的商品,发现不如意,这同样会增强他的“便宜没好货”的感知。家庭对消费者具有极为深刻的影响,家庭的规模、经济状况也会直接影响消费者对商品价格的判断。一般而言,生活在经济状况比较窘迫家庭的人,对商品价格的判断通常也比较低,而生活在生活富裕的家庭的消费者估计的商品价格通常也要高一些。另外,消费者的个性、爱好和兴趣也对商品价格的心理反应会产生影响。
专家因素。专家因素包括两个方面:一是指专职对商品价格进行监测评价的政府官员、经济学家等对商品价格水平及其变化的职业性的感受和判断,它具有理性和准确性的特点。由于专家具有权威性和参照性,对消费者对商品价格的判断和感受影响也比较深远。另一个是消费指导者,消费者在日常生活中总要接受周围一些对商品有经验的人的建议、意见,并常常接受他们的指导,受到他们的影响。
商品本身因素。指的是商品本身的外观、重量、包装、使用特点、使用说明等对消费者对价格的反应产生影响。
购物环境因素。销售现场包括销售现场周围环境、销售现场环境。装修豪华的商店可能使工薪阶层望而却步,因为消费者认为豪华商场出售的商品价格昂贵。笔者曾经做过这样一个对比实验:把某大商场一件价值2600元的名牌西服和地摊上一件价值500元西服去掉标签互换,结果到地摊上卖的名牌西服没有卖出去,而地摊上的西服在大商场却已1600块钱卖掉了。这就说明了这个问题。
社会文化因素。社会文化因素指的是社会群体对商品价格水平及其变化的总体感受和判断。这种感受和判断可以说明商品价格的大体范围以及商品价格所属的群体特征。购买经济适用房的消费者的群体特征与购买豪宅的消费者的群体特征就非常鲜明,他们对房产价格的判断也有比较大的差距。
消费者对商品价格产生心理反应的基本模式
价值评估模式
在日常生活中,我们经常看到:有—些质量相似的商品,只是其包装装璜不同,价格却相差很大,消费者却宁愿购买高价的商品;而对于一些处理品、清仓品、“出口转内销”品,削价幅度越大消费者的疑虑心理也就越大,越不愿意购买。这实际上是消费者对商品价格的价值评估模式在起作用。不管消费者是否具有经济学知识,他们总是把商品的价格和商品价值、品质联系起来,把商品价格的高低作为衡量商品的价值和品质的标准。认为价格昂贵的商品价值就大,品质就好;价格低廉的商品,价值就小,品质就差。所谓“一分钱,—分货”,“便宜没好货,好货不便宜”便是这种价值评估模式的具体反映。其心理反应模式见图1。
意识比拟模式
商品价格本来是商品价值的货币表现,其作用在于有利商品的交换。但在某种情况下,消费者对商品价格的认可不仅如此,有的时候,消费者在利用商品的价格来显示其社会地位的高低和身份。也就是说,消费者通过联想把商品价格的高低同个人的愿望、情感和个性联系起来,进行有意无意的比拟。这样一种对价格的心理反应方式和过程,我们称之为意识比拟模式。其主要反应过程如图2。
平衡协调模式
消费者对商品价格的理解程度直接影响商品和价格以及价格的调整。由于消费者受到各种主客观因素的制约,使他们一时间很难判断商品的确切价值。消费者在接受了某种商品价格的时候,心理属于一种平衡状态。但是,一旦价格发生变化后,消费者心理的那种平衡已经打破,心理处于紧张状态,而这个时候他就会努力来恢复心理平衡,所以消费者对商品价格的调整适应和接受过程实际上是消费者心理的平衡协调过程(见图3)。
心理反应模式在商品定价中的应用
消费者对商品价格心理反应模式对工商企业商品定价和价格调整具有重要的借鉴和参考意义。
价值评估模式的应用。该模式的应用主要体现在商品的定价上,主要有以下几种:零数定价、习惯性定价、折扣定价、特种商品定价等。其中零数定价是最为典型的价值评估模式。习惯性定价指的是消费者在长期中形成了对某种商品价格的一种稳定性的价值评估。不同折扣实际上是体现不同消费者在销售者心目中的地位和价值。经销商的折扣和终端消费者的折扣不一样才能体现经销商的地位和作用。对某种特定商品采取特殊的价格。例如饭店每个星期六推出“免费××菜”,目的是让消费者在这一天来消费可以获得平常没有得到的价值(这款菜的价值)。
意识比拟模式的应用。该模式的应用体现在商品定价中,主要有声望定价、理解价值定价、类别顾客定价、分档定价等。声望定价是这种模式的典型应用。它利用消费者对商品的自我意识的比拟,而某些商品质量能够满足消费者的这种心理,以此带来对名牌产品和名牌企业的信赖。理解价值定价就是指按照消费者对商品价值的理解,而非按照商品的成本来定价。类别顾客定价是基于消费者的一种定价模式,某些商品或某类商品具有一定购买群体,一些消费者因此“对号入座”,以显示其身份、品位等等。分档定价指的是将同类商品分成若干档次,分别标以不同的价格。同类商品中分为高、中、低档,购买高档商品和购买低档商品的消费者,其心理需求是不尽相同的。
心理平衡调适模式的应用。主要应用于新产品定价和产品调整中,其主要价格策略有:新产品定价中的撇取定价、渗透定价策略;价格的上升、下降。撇取定价一般指的是新产品进入市场之初采用较高的定价,等出现竞争或销路受阻后再行降价。它的原理是商品定高价时得到一部分“先锋消费者”的积极响应,然后进行推广。商品价格下降时,这批追随者能够得到这些商品,心理得到应用的满足,其紧张的心态得到平衡和缓解。渗透定价指的是新产品上市之初定一个较低的价格,尽快占领市场,等产品打开销路,得到市场和消费者的认可之后,再逐步将价格提高到一定的水平。这种定价策略使得新产品进入普通消费者的心理“门槛”较低,容易得到心理平衡。价格的上升和渗透定价的原理基本相似,价格的下降与撇取定价的原理基本相同。我国商业银行个人消费信贷业务中存在的问题及对策
我国的个人消费信贷业务从起步到今天，已经基本上走完了它的磨合期，克服瓶颈的制约进入加速发展的阶段，让其对扩大内需产生强大的拉动力量。为了引导居民正确认识并逐步接纳个人贷款消费方式，实现拉动内需的目的及银行拓展个人消费信贷业务领域以实现自身利益的需要，银行业应积极向社会推广个人消费信贷模式。
一、商业银行发展个人消费信贷业务的意义
个人消费信贷是引导消费、推动我国经济健康发展的一项重要经济政策，也是金融部门提高服务质量，与国际业务接轨和适应我国加入世贸组织的重要举措。
从西方大多数国家的经验看，在市场经济发展到一定时期，通常会产生消费萎缩导致经济不景气的问题，采用个人消费信贷的方法能有效地解决这个难题。
在我国现阶段，发展个人消费信贷，能够剌激消费者的需求，对于拉动经济增长具有决定作用，只有当消费占GDP的比重达50%以上的时候，才能维持经济的高速增长。目前，我国国内产品生产势头旺盛，特别是年初受到“非典”疫情的影响形成了大量库存，出口渠道又屡屡受阻，在此背景下推出个人消费信贷，鼓励和引导个人消费颇具现实意义。“享受现在，投资未来”的理念正逐渐唤起人们新的消费的意识，而目前“花明天的钱，圆今天的梦”的个人消费信贷方式未能获得社会的普遍认同，受银行业自身在发展个人消费信贷业务的工作过程中所存在的诸如：业务品种单一；手续繁琐；贷款利息超出居民实际承受能力的范围等等问题所制约。因此分析和研究上述问题产生的原因及解决方案成为推广个人消费信贷的当务之急。
二、个人消费信贷业务存在的问题
2.1个人消费信贷业务品种单一，经营面窄，影响了商业银行经济效益的提高。目前，商业银行个人消费信贷业务仅限于个人住房贷款等少量贷款服务品种。个人消费信贷业务中除个人住房贷款余额稍高外，其它消费业务的贷款余额就很少了，发展很不平衡。就拿工商银行最早开办的个人住房贷款来说，全国银行系统大、中、小城市之间个人消费信贷业务量和贷款余额差别很大，一方面是经济发达地区、中心城市相对发展较快，以广东省为例：至2003年1月底，仅广东农行系统全省个人住房贷款余额已突破150亿元，比上年初增长50％，成为全国农行系统住房消费信贷总量最大的分行；另一方面是经济欠发达地区、中小城市消费信贷业务仍处于落后状态，据调查，目前湘、鄂、赣3省每2万元消费品零售额的实现，仅有1元来自贷款。从总体看，商业银行个人消费业务的发展仍处于初级阶段，有的单位或地区此项业务尚处于酝酿阶段或萌芽状态，目前各家银行似乎都是“雷声大，雨点小”，虽然贷款品种很多，但除了住房、汽车消费贷款，这两种人们已经渐渐接受的业务以外，其他各项贷款数量并不是很大。就拿光大银行来说，虽说为中关村西区拆迁户办理住房贷款数目最大的一天竟达2000万元人民币，但旅游贷款、大额耐用消费品贷款等却几乎无人问津。在市场经济条件下，随着以市场为导向，以客户为轴心的服务方式的转变，个人消费信贷业务已经成为各家商业银行新的经济增长点，个人消费信贷业务的广阔前景是不容忽视的。
2.2个人消费信贷业务手续繁琐，降低了消费者的借款意愿。在我国，由于目前尚没有中介机构能够提供有关个人完整的信用记录，商业银行可调查消费者个人的资信渠道又不畅通。所以为提高风险防范意识，加大审查力度，完善贷款办理手续，这都是必要的。商业银行在办理个人消费信贷业务方面自上而下制定了一套信贷管理方法，但从实践效果来看，并不能完全使客户满意，对客户而言，谁的服务优、价格低、效率高、方便快捷，就购买谁的服务和产品。就拿工商银行已经开办的个人住房贷款、汽车和个人小额抵押贷款而言，办理一笔贷款要涉及银行、保险、商家、企业、公正、房地产交易管理、个人担保等多个部门，其手续繁杂不亚于跑一个项目。如此繁琐的环节对办理少量消费信贷业务的个人增加了心理上的负担和麻烦。大部分有意办理个人消费信贷业务的个人却因此望而却步，在加上个人消费信贷运作的市场组织尚未健全，商业银行又缺乏其他完善的确保安全的防范措施，从而导致办理个人消费信贷环节过多，这在客观上令消费者产生了借钱找麻烦的心理。
2.3消费者的消费观念滞后，有待于进一步改变。个人消费信贷业务在我国刚刚起步，同国外相比我国绝大部分居民消费观念仍然落后，人们对其接受能力尚需一个认识过程，不愿意“寅吃卯粮”，保持“勤俭持家”和“兴家立业”仍是中国人的消费观念。同时，即无外债又无内债，有多少钱办多少事是中国人崇尚的治家之道，不愿意或者不习惯借钱消费。认为借钱消费违背传统。由此看来，转变消费观念，显得十分迫切。目前，我国的社会福利保障体系落后于西方发达国家，各项保障制度也不健全，加上住房、医疗、教育、就业等改革不断深化，使人们对远期消费信心不足。西方国家个人消费信贷业务之所以发展较快，其主要原因有四：其一，西方国家有一套健全的个人消费信贷法律体系；其二，西方人一味追求个人价值，崇尚消费享受；其三，西方国家几百年的商品经济积累，经济相对发达，个人收入相对较高；其四，西方国家有其健全的福利及个人保障体系，人们可以大胆消费。与西方发达国家相比，我国商业银行在目前这种情况下，若不从实际出发，追求金融创新，一旦外资银行进入消费信贷领域，那么，这块高效益市场很可能被外资银行占领。因此，如何改善经济环境，改变居民消费习惯，研究和指定个人消费信贷的营销策略，是目前商业银行开展个人消费信贷业务急需解决的重要问题，也是金融业乃至全社会所关注的问题。
2.4个人消费信贷的贷款利息特别是中长期贷款利息，超出大部分消费者的实际支付能力。目前，我国居民个人收入相对分布不均匀，东西部地区之间收入差别较大，东部地区人均收入为7145元，中部地区为4837元，西部地区为5123元；人均收入最高的地区是上海（10932元）；人均收入最低的地区是山西（4343元），两地相差6589元，加上近两年企业制度的改革，亚洲出现的金融危机对我国的影响，居民收入提高不大，人们用于个人消费的多余资金相对较少，而在开展个人消费信贷的业务中，真正能把货币资本转化为消费需求的是普通的居民，这就增加了个人消费信贷业务推广的难度。在消费者对经济发展前景分析不清楚、社会保障体系不完善的情况下，消费者无法形成准确的收入、支出预期，他们对自己将来是否有足够的财力来承担还贷义务把握不准。
2.5现有法规、制度不健全。我国目前尚未建立完备的信用制度，银行没有调查和征询借款人的信用手段和有关资料，使得银行对个人消费信贷业务的忧虑较多，因而出现重安全防范而轻业务发展。再者是银行监督个人信用的有效机制和环境还没有形成，个人信用违约后出现执行难、担保抵押难和金融机构处理资产难等一系列棘手问题，在一定程度上制约了个人消费信贷业务的发展,当管理部门在加大管理力度的同时，给消费信贷的推行带来了负面效应。
三、个人消费信贷业务出现问题的原因
3.1个人消费信贷业务城乡之间发展不平衡，使规模经营难以开展。长期以来，由于农村经济相对落后于城市，加上商品流通渠道不畅等因素，商业银行都把个人消费信贷业务的重点放在了城市，而忽视了全国广大农村这块消费信贷市场，据农业部副部长张宝文透露，今年前三季度我国农民人均现金收入1802元，实际增长3.8％，预计全年农民人均纯收入增长幅度可以达到4％。农村经济发展呈强劲上升势头，农民顺应市场经济的社会潮流，出现崇尚新奇、崇尚都市化生活的消费观念。农村开始追求都市化消费趋向，这样就出现了城市与农村发展的不平衡，造成了农民急需更新换代生活消费用品，而没有消费市场的环境和条件，形成求贷无门。而城市居民基本生活需求已经饱和，新的消费热点尚未形成而出现消费断层，造成了消费品种单一，在全国还没有形成普及和规模经营态势，影响银行经济效益的提高，但是其市场前景有巨大发展潜力和后劲。
3.2银行对消费信贷申请者个人信用方面的信息掌握非常有限。个人消费信贷申请者个人收入水平、财产数量、负债状况以及过去有无不良信用记录等个人信用信息，是银行决策是否发放贷款的重要依据。在国外，以银行存款实名制、个人财产所得税制为基础的个人信用体系十分完善，加上客观、可靠的信用评估制度和开放的信息交换制度，借助计算机网络，银行了解这方面的信息非常容易，因而决策的科学性、准确性很高。我国实行存款实名制刚刚二年多，财产申报登记制度尚未建立，社会信用评估制度还是空白，信息交换制度又十分落后，银行要获取消费者个人资信的真实信息，成本太高或是几乎不可能，这就迫使银行在进行个人贷款时不得不制定一连串的繁琐手续。
3.3消费者对个人消费信贷业务的相关问题不够了解。个人消费信贷对于消费者来说是一项陌生的消费信贷业务 ，绝大部分消费者对它知之甚少。如个人消费信贷有哪些品种？信贷条件是否合理？有无选择余地？有关消费品的质如何？相关手续的办理是否容易？银行能否给予消费者必要的尊重?等等。还有一个重要问题就是消费信贷的成本，作为消费者来说，消费信贷的成本不仅包括银行贷款利息，而且还有与之相关的额外费用，如：财产评估费、抵押费、合同公证费、银行手续费等。银行贷款利率现在很低，短期贷款年利率六个月以内（含六个月）5.04%、六个月至一年（含一年）5.31%；中长期贷款年利率一至三年（含三年）5.49%、三至五年（含五年）5.58%、五年以上5.76%，但由于是浮动利率，将来会不会升？要升多高？额外费用在总成本中占多大比例？哪些费用该收？哪些费用是不合理的？这些重要的信息消费者很难得到，这些都造成了消费者对新生事物认识的落后，导致了个人空间认识观念的狭小，消费观念的滞后。
3.4消费者的工资水平未达到还贷范围，还款能力低于实际承受能力。以办理个人住房贷款为例，可作初步估算：以分期付款的方式贷款8万元，期限为5年的个人住房贷款，月均还款1333元，付利息117元，总计月付利息及本金1450元。根据统计资料，1999年我国城镇居民人均收入5160元，月均430元,从1999年以来我国城镇居民收入仍处于低水平状态，这样的工资水平除满足居民基本生活及基本需求外，略有节余，但不可能达到还贷范围。所以，任何理性的消费者在决策是否申请消费信贷时，首先就会考虑自己将来的还贷能力。
3.5个人消费信贷在我国正处于起步阶段，相关的法律、法规还不是很完善和配套。目前，有关规范银行放贷方面的法律制度比比皆是，但对于制止个人信用违约、欠贷不还等方面的规定却少之又少。银行和消费者对个人消费信贷的相关法律、法规方面的信息获取较难，消费者担心银行和经销商违约时，自己的合法权益能否得到保护，银行也担心，自己能否对借款人的行为进行有效的监督，借款人违约时，能否真正可以按合同的规定处分抵押物，另外，由于抵押物二级市场的发育程度不高，有的甚至还没开放，这又加大了抵押物的处置难度，导致银行对个人信用贷款的忧虑较多。
四、发展个人消费信贷业务的对策
4.1确立正确的市场营销策略，逐步推出多种新型个人消费信贷业务品种。一个充满生机和活力的银行，必须有一个纵观全局、高瞻远瞩的大市场营销策略。就商业银行而言，在制定新产品策略上，要做到人无我有、人有我优、人优我廉、人廉我变。在新产品开发上，要充分开展市场调研，充分了解消费信息，制定出不同产品和服务的消费信贷营销措施来满足不同客户的消费需求。
4.2建立个人信用制度，简化信贷受理环节。建立一个社会共享、合法公证的个人咨询、资信网络是推动个人消费信贷的重要信用基础，目前，应抓紧建立个人收入申报制度，认真实行居民储蓄实名制，建立完善的担保制度，尽快建立“个人信用档案”中心，为个人消费信贷健康发展创造条件。商业银行应着手建立自己的个人信用制度档案，其内容由自然人身份证和个人社会档案、个人社会保险、个人银行帐户、收入来源、个人支配的用于抵押的资产组成。商业银行个人信用制度档案资料实行信息共享，以形成一个社会共享、合法公证的个人资信、咨询网络，从而增强对借款自然人咨信状况评价的准确性、科学性，增加贷款的安全系数，切实防范和化解消费信贷的风险。
4.3加大宣传工作力度，增强消费观念，提高居民负债消费意识。实践证明宣传工作是能够为企业带来丰厚利润的重要手段。要正确理解勤俭节约的时代内涵，在社会主义市场经济条件下，作为一种传统的道德观念，勤俭节约不再表现为节衣缩食，而主要体现为一种精神，一种以合法的劳动手段换取更多的正当的劳动报酬的奋斗精神。舆论界要倡导人们敢于消费、善于消费、科学消费，积极享受自己的劳动成果，提高生活质量，增强人们的即期消费意识，把远期消费需求转变为即期消费行为，使“用今天的钱，圆明天的梦”成为一种时尚。
4.4制定灵活的个人消费信贷业务的还款策略，满足不同承受能力的消费者。开展个人消费信贷业务要考虑居民的实际承受能力，在执行国家政策的同时，在允许浮动利息的范围内，对低收入阶层人员实行优惠政策，通过制定灵活多样的还贷方式，以适应不同阶层的消费者的需求。对个人收入相对稳定的企事业单位，如公务员、国家工作机关工作人员、教师、医生等可按工资水平的高低掌握贷款额度；贷款期限可灵活掌握，还款方式可选择分期付款；担保方式可抵押，也可选择个人所在单位或具有资产证明开发商提供第三方担保；对收入不稳定的贷款对象，可使其提供不动产作抵押，这样做可以减轻低收入社会阶层的压力。
4.5加强法律、法规制度建设，增强风险防范意识,健全个人消费信贷方面的法律体系，减少因个人信用意识差而给银行造成损失。目前，在我国办理个人消费信贷的个人信用证及征集渠道不畅通，具体的法规制度还不健全，特别是对失信、违约的惩处还不具体，在办理个人消费信贷业务中，既要遵守金融法规，保证资金的安全性，又要尽量简化手续，严格执行贷款审查、审批程序；对保证人或保证单位的信用记录进行严格的审查；严格限制贷款人之间的相互担保；对抵押类贷款要严把审查与评估关，建立一套措施完备、奖罚分明的激励机制、约束机制，把资产风险管理降低到最低限度。
综上所述，争取政府主管部门的支持和赢得社会的普遍认可，营造一个良好的政策环境和市场环境，成为推广个人消费信贷业务的首要问题；而政府有关部门通过制定相应的政策、措施鼓励个人消费信贷，对不合理收费进行严格控制，建立和完善个人抵押贷款制度，在信贷规模、资金运用、贷款利率等方面给予一定的优惠政策，适当延长个人消费信贷的偿还期限，成为推广个人消费信贷业务的关键问题；而得到立法部门的配合，尽快建立规范的个人消费信用关系的法规，大力争取新闻媒体的支持，加大对此项业务的宣传报道，使全社会都知道并关心个人消费信贷，为其创造一个良好的社会环境和社会氛围，成为推广个人消费信贷业务的重要问题。
随着我国市场经济的发育，资本市场的成长，收入分配格局的变化，居民个人金融资产的不断增加，特别是面临中国加入WTO后外资银行进入带来的挑战，国有商业银行适应市场的变化纷纷将业务领域由传统的储蓄业务转向面向居民个人，提供全方位的金融服务，除了储蓄以外，代理收付、结算、保险、汇兑以及个人外汇买卖、个人消费信贷等产品不断得到开发，业务种类日益增多，其产品的科技水平不断提高，向居民个人提供的服务日趋多样化，个人金融业务正走向全面发展的轨道。本文从分析目前我国商业银行个人金融业务发展的现状出发，特别是针对我国商业银行个人金融业务发展中遇到的问题，提出相应的对策，以期推动我国商业银行个人金融业务的全面、快速、健康发展
4个小技巧让你早餐店生意红红火火
导语：父母要想培养孩子良好的消费观念，就要在平时的点滴生活中，利用好一些时机，来教给孩子有关于消费的一些常识，让孩子学会消费，也懂得如何更加有效地来分配自己的金钱。正确的消费观念，能够更好地指导孩子来合理消费。不出现冲动消费和攀比消费的不良现象。良好的消费习惯，能够让孩子积累到更多的财富。正确培养孩子的消费观
第一，不能随便答应孩子的消费要求。
年龄较小的孩子往往缺乏对金钱的概念，只知根据自己的需求进行消费，而不顾家庭条件如何。因此，作为父母就不能一味的满足孩子的所有要求，对于那些超过家庭承受能力，不适合孩子使用的物品，或者孩子一些不合理的金钱要求，父母不能不加思考地一律满足。
第二，教孩子挑选价格适中、性价比高的物品。
家长在和孩子一起购物的时候，应该注意向孩子传递合理的消费观念，教孩子如何挑选最适合自己的东西，全面衡量物品的价格、质量和性能，潜移默化的帮助孩子学会合理消费、最优消费。
第三，引导孩子不盲目与人攀比。
孩子在进入学校后，交往逐渐社会化，不只局限在家庭范围内，同学、朋友之间互赠礼物的情况也越来越多。面对这种情况，家长要引导、教育孩子在与人交往时，消费要符合自己的经济能力，不盲目与他人攀比，让孩子明白最能表达自己心意的礼物才是最好的。
第四，让孩子明确认识家中的经济状况。
对于年龄稍大，理解能力强的孩子，家长应该让孩子清楚地知道家中的经济状况，一方面可以让孩子明白如何更合理地消费，另一方面也能增加孩子的责任感，学会主动为父母和家庭考虑，克制自己的一些不必要、不合理的要求。
第五，在孩子面前树立良好的金钱观念。
家长在日常生活中要以身作则，从自身做起，养成勤俭节约的品德，有计划、有节制地进行消费，从生活细节处教会孩子勤俭节约。
怎样正确引导孩子的消费观
1、让孩子远离“金钱优越感”
在这点上，西方一些大富翁的做法颇值得中国父母借鉴。他们通常只给孩子很少的零用钱，并鼓励孩子自已去打工挣钱，让孩子明白，金钱的获得并不是轻而易举的，有价值的财富要靠自身的努力去积累，积累财富的过程比财富本身更有价值，让孩子拥有一种天生的金钱优越感对孩子的成长而言百害而无一利，“再富不能富孩子”。
2、让孩子知道钱是怎么样来的
即使是再富裕的家庭，许多父母乃至祖辈都经历了创业初期的艰苦奋斗。因此，平时父母可以带孩子去自己的工作场所走一走，看一看，干一干，向他们讲讲自己的创业史，使孩子逐渐明白有钱不是理所当然，而是需要艰苦奋斗才能获得，未来要靠自己去创造，告诉孩子人要学会节制欲望，从而培养孩子“珍惜手中拥有的一切”的信念，因为只有对那些来之不易的东西，人们才会倍加珍惜。
3、教给孩子正确的花钱方法
计划法:(1)每周给孩子的零花钱确定一个数目，这个数目应与班级同学保持在同一水平线上。还可以让孩子自己提出花费额度，父母之间可以相互打听各自给孩子零花钱的数额，并约定大致的数额，以免孩子攀比而造成心态不平衡。(2)帮孩子制订一个计划，让孩子按必须到次要逐个列入计划，这个计划不能超出确定的数目，购物消费时让孩子自己掏钱支付这些费用。绝对不能为他支付一些不必要的开支或替他弥补乱花钱造成的“财政赤字”，否则你永远无法让孩子学会有计划地开支。
4、让孩子试管家庭财务，参与家庭事务
据调查，目前多数中小学生对自己的家庭情况，特别是父母的经济收入情况了解甚少，多数孩子也不关心自己的家庭情况，只关心自己。一些心理专家认为，中小学生既然是家庭的一员，就有责任分担家庭困难。作为家长，应定时定期与自己的孩子交谈，让他们了解家里各种各样的开支，让他们参与解决家庭财务问题，尤其当孩子有一定思维分辨能力后，就应该让他们知道天下有穷爸爸和富爸爸之分，孩子有穷孩子和寄孩子之分。教孩子学会面对，否则就不可能培养起应有的责任感。
5、不要用物质刺激的办法鼓励孩子考出好成绩
学习是孩子自己的事，是一份义务，是一份责任，如果家长用物质刺激的办法，孩子会认为学习是给父母学的，久而久之就会撑大孩子的“胃口”，孩子会为学习处处与家长讲条件，而一旦失去了动力，孩子将停滞不前。
6、给孩子做好勤俭节约的榜样
一方面父母首先要消除与人攀比和高消费观念的影响，要明白孩子的前途是不能用钱来铺就的，另一方面以身作则，勤俭持家，量入为出，不能花起钱来大手大脚，要给孩子做好榜样。
培养孩子正确的消费观念
方法一：帮孩子分清楚“需要”和“想要”
父母要帮孩子分清楚“需要”和“想要”。这两个词在孩子的消费行为中，意味着孩子有没有做到理性消费，在消费的过程中有没有冲动消费，有没有造成浪费。孩子出于“需要”而购买的东西是理性消费的产物。父母要帮孩子控制住“想要”就买的想法。因为并不是所有“想要”的东西，都是出于理性思考的结果。很多时候买回来之后，才发现都是自己不“需要”的东西。
方法二：帮孩子克服购买冲动
父母要让孩子克服合理消费中的大敌——冲动消费。尤其是年幼的孩子，抵制诱惑的能力比较弱，所以很容易在一些商业宣传中败下阵来。孩子在和别人攀比的过程中而出现的消费，也属于一种不合理的消费行为。当孩子的消费习惯还处于没有定型的阶段，父母也就更利于培养出孩子良好的消费习惯。让孩子能够从小就做到理智消费、合理消费，更好地管理好自己的金钱，不做浪费的小主人。
方法三：教孩子基本的购买技巧
父母要教给孩子一些最基本的消费技巧。比如如何来利用优惠券和小费，在买东西的时候货比三家。这些技巧能够让孩子在办同一件事情时，做到“花小钱办大事”。如此一来，不仅可以为孩子节省开支，还可以教会孩子购物。
方法四：莫让虚荣心影响孩子的消费
父母在引导孩子消费的过程中，千万要让孩子杜绝自己的虚荣心。孩子在消费的过程中出现的虚荣心，会让孩子出现攀比消费的情形。孩子在消费中攀比，只会出现更多的浪费情形。用这种心态来消费，只会造成更多的不合理消费。父母要注意正确引导孩子，不要让孩子在消费的过程中被虚荣心控制了自己。理智地面对自己的消费，才能够更好地做到有效理财。
方法五：让孩子懂得量力消费
父母要让孩子了解到家庭的实际消费承受能力。让孩子了解家庭的财政收支情况，清楚自己家庭的经济账，明白家庭的经济承受能力，让孩子量力消费。在父母的经济承受能力内来消费，才能够让孩子做到合理消费，从而培养出孩子正确的消费观念。
如何培养孩子树立正确的消费观
一、如何培养孩子正确的消费观
培养孩子的正确消费观念，关于钱财，既害怕宝宝拿钱不当回事，又害怕宝宝成为小财迷。宝宝在成长过程中对于钱财的管理成为上述两种的可能性都不好，这就要求父母要正确培养宝宝的消费观，树立孩子对于钱财的正确观念。
1、零花钱
在孩子开始知道钱的作用时，父母可以适当的给孩子一些零花钱。让孩子学会管理自己的钱财。那么对于5岁的孩子，给多少零花钱合适呢？专家建议：5岁左右的孩子每周给2。5～5元最合适。在零花钱的给予上，有些家长为了让孩子自立，在家庭中就建立出让孩子做家务的问题，通过付出自己的劳动来挣取零花钱，这种方式的给予专家建议不要做。因为本身自己收拾玩具、擦桌子之类的家务活是孩子在这个家庭中应尽的义务，这样为让孩子单纯的只认为做这些活只是为了赚取佣金。爸爸妈妈们可以选择通过奖励的方式来给孩子零花钱，比如，你的孩子做了一个你认为很对的事情，或者是做了一件家务活，都可以奖励孩子，这样不仅促进孩子的积极性，也可以增加孩子的自信心。
2、玩游戏
准备不些不同面值的硬币，与孩子一同游戏，在游戏中教孩子认识面值不同的硬币，同时，教孩子数数并准备一个储蓄罐，让孩子把硬币自己数着数装进储蓄罐中。
3、陪同孩子购物
建议父母在出去购物时，带着孩子一同购物。在准备出去购物前，问问孩子的意见，让他做一些心理准备。如果妈妈有一些优惠券的话，将这些优惠券交给孩子，并告诉孩子使用这些优惠券可以节省多少钱。让孩子在购物的同时学会节省金钱的这个观念。
同时购物时，比如买一盒果汁，可以介绍给孩子不同的品种功能以及价格，告诉哪种的`果汁便宜，让孩子自己选择买哪一款。这样不仅有利于孩子的自主选择权还有利于提高孩子自已的合理消费观念。
总结：父母应该在孩子适合的年龄向孩子解释清楚金钱的作用，及早的让孩子有一个正确的消费观念。避免宝宝成为日后的“败家子”或是“小抠门”。给宝宝灌输一个正确的金钱观念，是父母在日常生活中需要用心指导孩子的。
二、什么样的消费观是正确的
消费观是指人们对消费水平、消费方式等问题的总的态度和总的看法。与生产观、交换观和分配观一样，消费观是经济伦理的重要组成部分。作为一种观念，消费观是社会经济现实在人们头脑中的反映，但它一旦形成又会反作用于社会经济，并对其产生深刻而重大的影响。因此，我们有必要深入研究各种消费观及其特点、作用和变化规律，以确立正确的消费观念，建立合理的生活方式，并以此促进社会经济的健康运行和持续发展。
节俭消费观就是主张人们在消费时应最大限度地节约物质财富，减少甚至杜绝浪费的一种消费观。这是人类历史上形成最早、影响最深、历时最长的一种消费观。可以说，自人类产生到时至今日，这种消费观都或多或少、或强或弱地影响着人们的消费行为和消费方式。
奢靡消费观这是一种与节俭消费观完全对立的消费观，它主张消费者大量地、无节制地占有和消耗物质财富，以满足自身的需求和欲望。 从短期看，在社会总需求小于社会总供给，矛盾的主要方面不是生产而是消费的条件下，奢侈消费对经济发展，尤其是对扩大就业不无益处，但从长期看，它所产生的弊端相当巨大，后果不堪设想。因此，奢靡消费观是一种既有积极因素又有消极因素的消费观，是一种消极因素大于积极因素的消费观，因而它不可能成为我们信奉的消费观。
三、如何培养孩子正确的消费观
让孩子养成有节制的消费习惯，爸妈还可以通过这些小技巧来培养时常见到很多家长头疼孩子买东西没节制，我认为在这个问题上，培养孩子的责任感是关键。上面9岁小男孩的例子就是一次非常好的消费责任的培养，引导孩子如何在花钱方面培养责任感，从而养成良好的消费习惯。当然如果你8岁的孩子还不能胜任这样的任务，那就建议延后，因为每个孩子的成长和吸收事物的快慢程度都是不同的。
1、经常让孩子当小管家，如果你经常带孩子购物，可以尝试将当天的钱包给孩保管，当买东西前，还可以通过跟孩子商量来增强孩子的责任感。让孩子承担着消费责任，效果会出奇的好，他们更容易对购买的东西做细心的打算，甚至还会提醒父母不能乱消费。
2、让孩子养成记录消费的习惯，孩子在问你要零花钱的时候，不妨给他一个本子，让他记录下每一笔开销，并告诉他下次要想再问零花钱，必须把记录着每一笔开销的本子拿来和爸妈换，如果发现没有记录的，就要降低零花钱的标准，让孩子认真记录后，才全额发放零花钱。
中国人的消费观点和消费习惯是什么啊！
1、选择位置。
不管你选择怎样品牌的早餐店，那么经营的位置是特别重要的，好的位置必须人流量比较大，人口比较稠密，这样才可以在经营早餐店时，由于人多，吃早餐的人也必定会数量庞大，所以选择好的位置就能使早餐店生意火爆，比如可以选择火车站附近，医院附近，学校附近，商业区附近等等。
2、有自己的特点。
比如早餐店要种类多，口味独特，特别要满足自己当地人口味，虽然做起来相对不容易，但是也必须要尽量的做到，让消费者有更多的选择，再加上口味好，自然能生意会很好做。
3、价廉物美。
现在中国的消费群体还是追求价廉物美，有好的口味，再加上价格不贵，才是消费者的最爱，对于看好这款品牌早餐店，只要你重视食品的安全和口味，加上价格在同行业当中又是最低的，自然会生意火爆，门庭若市，给投资商轻松带来更多财富。
4、和气生财。
经营早餐店，必须要在服务方面跟得上，所谓的和气生财，要对每一个吃早餐的客户，笑脸相迎，把每一个客户作为自己的上帝来对待，给予他们更多方便，对自己的客户要宽容，照顾好每一个客人，客户就会给予好口碑，就会使你的早餐店生意越来越好。
中国板材10大品牌有哪些板材的选购技巧有哪些
中国人的消费观点和消费习惯是保守和节俭。
以赚钱为主，花钱为辅。
并且要先赚钱，再花钱，这样才有底气和信心。这是很多中国人的消费观。大多数人主张“尽量节俭”。
具体如下：
1丶中国人买大房子为炫富。有很多中国人购买大房子是为了获得幸福感或炫富，中国的一些人需要花一辈子的时间来还房贷。
2丶中国人赚十块存八块。中国人赚了钱就会存进银行里，保证资金安全，这样只会加快财富的缩水。只有盘活这部分钱，通过合理的投资理财，比如购买股票丶投资房地产或购买固定收益率类理财产品等，来跑赢通胀才行。
3丶中国人看重物质消费。中国人有钱了，首先想到的就是吃好点，甚至很多中国人认为吃得好住的舒服就是最大幸福。
4丶中国人为明天而活。中国人为明天和孩子储备充足的资金而活。
5丶中国人夫妻的钱合着用。中国人夫妻的钱都是合着用，甚至没结婚就合着一起使用了。
6丶中国人到减价店买衣服。中国人一般都去减价店买衣服，其实这些店里面的衣服质量一般都比较差，容易穿坏，然后又要重新购买，其实反倒会花去更多的钱！
7丶中国人尽显铺张之风。中国人吃饭，一整就是一桌子，就要足饭要饱，菜都吃光了是丢人的事。
中国十大消费行业
中国板材10大品牌：朗生、兔宝宝、莫干山、千年舟、圣象、方圆、联丰、康辉、扬子、大王椰。都是经过市场验证的板材。以上板材品牌最硬的实力就是能集研发、生产、销售于一身，拥有自主的生产工厂、供应链体系、和全国主要城市销售渠道，同时在市场上有很高的占有率和美誉度。
简单介绍下10大板材品牌：
1、朗生
隶属于深圳朗生整装科技有限公司，成立于2006年。朗生在板材方面的特色是4s定制体系，从表层花色、肌理触感、核心基材、尺寸规格等方面进行定制生产。
同时朗生已成功实现从板材生产到整装材料定制的转型，以板材为基础，实现地板、墙板、门、商用家具的同色同肌理不同基材应用。朗生板强大的调色定制能力，能让很多设计效果完美落地，深受消费者和设计师喜欢。
朗生在全国50多个城市设立朗生城市运营服务中心，服务于市场。30万m”的供应链生产基地，能够生产木质板材类、塑化类、五金类、新型环保基材等产品。
2、兔宝宝
德华兔宝宝家居公司于2009年成立，主要生产健康定制家居类产品， 公司产品在环保、质量、工艺等方面均走在家居行业前列，从“E1级”到“E0级”再到“ENF级”。
现已拥有兔宝宝健康家居四大基材： 实木颗粒板、实木多层板、衫木芯板、顺芯板以及多个产品系列，在全国各地设有3000多家门店。
3、莫干山
莫干山地板创建于2002年，通过二十余载的发展历程，从单一的生产实木多层地板到地板全系列的研发，开辟了实木地板、强化地板、拼花地板等百余种系列产品。
公司现有现代化生产厂房二万多平方米。
4、千年舟
千年舟集团是一家以多品类中高端板材研发、生产、销售为一体，致力于向终端消费者提供绿色、环保、高品质的装饰板材及其配套产品。并积极向下游定制家居、装配式建筑木质构件等业务延伸。
5、圣象
圣象是圣象集团有限公司旗下地板品牌，成立于1995年，总部位于上海。
圣象集团及其股东拥有遍布世界的速生林基地和世界一流的生产研发基地，包括7家年产能200万立方米的基材工厂，10家年产能5200万的地板以及配件工厂，年产能70万套的圣象木门工厂和年产能2万套的圣象衣柜制造基地。
6、方圆
方圆地板成立于1993年，现拥有2大生产基地。
旗下经营形成了实木、实木复合地板、三层实木地板、强化地板、全桦新材料地板、木结构房屋等系列产品、四十个主流系列的千余款产品，能满足不同层次消费者、不同风格家装的需求。
7、联丰
苏州联丰木业有限公司旗下品牌-联丰地板，始创于1985年，是中国首批专业从事木地板、木门等木制产品研发制造的企业之一。
目前联丰地板形成了以实木地板、强化地板、实木复合地板三位一体的地板产品线为主导，木门、木墙板、木制工艺品等木制产品多元发展的格局，经销网络遍布全国600多个城市，标准化旗舰店、专卖店数量达1000多家
8、康辉
康辉地板隶属于浙江康辉木业有限公司，总部位于浙江湖州南浔，是中国木地板之都的创始企业之一。
康辉木地板目前产品涵盖实木、实木复合、强化地板，以及木门、韩式地暖等多个产品品类。拥有三大生产基地，6个专业产品生产链的专业化木制品企业。
9、扬子
安徽扬子地板股份有限公司成立于2002年，是一家新三板挂牌创新层企业。
拥有4大生产基地，工厂总占地面积约150000平方米，扬子地板在国内已建成一千多家零售专卖店，覆盖国内大部分城市，并与多家大型房企建立紧密战略合作关系。
10、大王椰
大王椰地板隶属于杭州大王椰智环装饰新材料有限公司。在全国拥有1000余家大王椰品牌专卖店，为消费者提供包括,高端定务，板材(数码影像板，免漆板、细木工板、饰面板、集成材、板、石膏板等)、五金、地板、移门四大系列的装饰材料及其配套产品。
大王椰地板截止2016年9月，大王椰集团建立集全国销售与配送服务为一体化服务网络，成立华东、华中、西南、新疆、西北、山东、华北等八大运营中心，为30余个省、市地区高效输送大王椰优质的产品和服务。
食品行业等。十大消费行业是食品行业、医药行业、家电行业、电子行业、非银金融行业、新能源汽车行业、奢侈品行业、快消行业、旅游酒店免税、文化教育。消费行业是指向消费者提供商品和服务的行业。
